국민연금 추납 2천만원 내면 얼마나 받을까?
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| 국민연금 추납보험료와 향후 예상연금 증가액을 비교하는 60대 남성 |
2026년부터 추납 계산이 달라졌습니다
예전에 작성된 국민연금 추납 글을 보고 계산한다면 주의해야 합니다.
2025년까지 보험료율은 9%였습니다.
2026년부터는 9.5%입니다.
연금개혁에 따라 이후에도 매년 0.5%포인트씩 인상돼 2033년에는 13%가 됩니다.
또 하나 달라진 것이 있습니다.
추납보험료율을 어느 달을 기준으로 적용하는지입니다.
현재는 납부기한이 속하는 달의 보험료율을 적용합니다.
국민연금공단이 든 예를 보면 기준소득월액 100만원인 사람이 2025년 12월에 50개월 추납을 신청하고 2026년 1월에 납부하는 경우, 2026년 보험료율 9.5%가 적용돼 총 475만원이 됩니다.
내 추납보험료는 세 숫자로 계산할 수 있습니다
필요한 숫자는 세 가지입니다.
첫째는 신청월의 기준소득월액입니다.
둘째는 납부기한이 속하는 달의 보험료율입니다.
셋째는 추납하려는 개월 수입니다.
예를 들어 기준소득월액이 250만원이고 2026년 보험료율 9.5%가 적용된다면 월 보험료는 23만7,500원입니다.
80개월을 추납한다면 단순 계산으로 1,900만원입니다.
중요한 것은 과거 80개월 동안 당시 보험료가 얼마였느냐가 아니라 현재 추납 산정기준입니다.
추납 119개월이면 목돈이 얼마나 필요할까요
2026년 9.5%를 적용해 단순 계산해 보겠습니다.
기준소득월액 100만원이면 119개월에 약 1,130만5천원입니다.
200만원이면 약 2,261만원입니다.
300만원이면 약 3,391만5천원입니다.
같은 119개월을 추납해도 현재 기준소득월액에 따라 필요한 목돈 차이가 상당히 커집니다.
임의가입자는 추납보험료 산정에 별도의 상한 규정이 적용됩니다. 국민연금공단은 2026년 A값을 월 3,193,511원으로 안내하고 있습니다. 따라서 임의가입자가 단순히 원하는 높은 기준소득월액을 적용해 추납액을 정할 수 있다고 생각해서는 안 됩니다.
60회 분할납부가 무조건 좋은 것은 아닙니다
국민연금 추납보험료는 일시납뿐 아니라 최대 60회까지 월 단위로 나눠 낼 수 있습니다.
목돈이 부족한 사람에게는 도움이 될 수 있습니다.
그러나 분할납부에는 이자가 붙습니다.
반대로 일시납을 하느라 은퇴 후 사용할 비상자금까지 모두 꺼내는 것도 신중해야 합니다.
5060이라면 추납을 위해 예금을 모두 사용한 뒤 갑자기 병원비나 주거비가 필요해지는 상황도 고려해야 합니다.
추납 여부는 예상연금 증가액까지 보고 결정하세요
추납은 가입기간을 늘립니다.
하지만 "1천만원 추납하면 연금이 월 몇만원 늘어난다"처럼 모든 사람에게 적용되는 하나의 숫자는 없습니다.
기존 가입기간과 본인의 소득기록 등이 연금액에 영향을 주기 때문입니다.
따라서 국민연금공단에서 다음 두 경우를 비교하는 것이 실용적입니다.
추납하지 않았을 때 예상연금액
그리고
추납했을 때 예상연금액
국민연금 홈페이지에서는 본인 인증을 거쳐 예상연금액을 확인할 수 있습니다.
추납은 강제사항이 아닙니다. 추납으로 연금액을 늘리는 효과뿐 아니라 현재 가지고 있는 현금이 줄어드는 점까지 함께 고려해야 합니다.
마무리
국민연금 추납은 단순히 "가능하면 최대한 많이 내는 것이 좋다"고 결정할 문제는 아닙니다. 2026년이라면 우선 기준소득월액 × 9.5% × 추납 개월 수로 필요한 돈을 계산해 보고, 국민연금공단에서 추납 전후 예상연금액을 확인하세요. 특히 은퇴가 가까운 5060이라면 추납하고도 생활비와 비상자금이 충분히 남는지까지 확인한 뒤 결정하는 것이 좋습니다.
